คำนวณหุ้นปันผล

เครื่องมือนี้ช่วยประเมินว่า หากลงทุนในหุ้นปันผล กองทุน หรือสินทรัพย์ที่จ่ายปันผล จะมีรายได้จากเงินปันผลประมาณเท่าไรต่อปี ต่อเดือน และหลังหักภาษีเหลือเท่าไร

ถ้าเลือก “ลงทุนทบต้นด้วยเงินปันผล” ระบบจะจำลองว่าเอาเงินปันผลหลังหักภาษีกลับไปลงทุนต่อ เพื่อดูว่าพอร์ตและเงินปันผลอาจเติบโตอย่างไรในระยะยาว

ตัวอย่างที่ 1: ลงทุน 1,000,000 บาท ปันผล 7%
ถ้าลงทุน 1,000,000 บาท และได้ Dividend Yield 7% ต่อปี จะมีปันผลก่อนภาษีประมาณ 70,000 บาทต่อปี หากหักภาษี 10% จะเหลือปันผลสุทธิประมาณ 63,000 บาทต่อปี หรือประมาณ 5,250 บาทต่อเดือน

ตัวอย่างที่ 2: ใช้ปันผลช่วยจ่ายค่าใช้จ่าย
ถ้ามีค่าใช้จ่ายเดือนละ 30,000 บาท และปันผลสุทธิเดือนละ 5,250 บาท แปลว่าปันผลช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายได้ประมาณ 17.5% ยังไม่ถึงขั้นอยู่ได้ด้วยปันผลทั้งหมด แต่ถือเป็นรายได้เสริมที่เริ่มเห็นภาพ

ตัวอย่างที่ 3: ลงทุนทบต้นด้วยเงินปันผล
ถ้าเลือกลงทุนทบต้น ระบบจะนำเงินปันผลหลังหักภาษีกลับไปเพิ่มในพอร์ต ทำให้ฐานเงินลงทุนใหญ่ขึ้น และเงินปันผลในปีถัดๆ ไปมีโอกาสโตขึ้นตามไปด้วย

ภาษีเงินปันผลแต่ละประเภท ควรใส่เท่าไร

• หุ้นไทย / บริษัทจดทะเบียนไทย: โดยทั่วไปเงินปันผลถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 10% ผู้ลงทุนบุคคลธรรมดาสามารถเลือกไม่นำไปรวมคำนวณภาษีปลายปี หรือเลือกนำไปรวมเพื่อใช้สิทธิเครดิตภาษีเงินปันผลได้ ขึ้นกับสถานการณ์ภาษีของแต่ละคน
• กองทุนรวมไทยที่จ่ายปันผล: โดยทั่วไปตั้งต้นที่ภาษีหัก ณ ที่จ่าย 10% เช่นกัน หรืออาจเลือกนำไปรวมคำนวณภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้ตามเงื่อนไข
• REIT / กองทุนอสังหา: โดยทั่วไปสามารถตั้งค่าภาษีเริ่มต้นที่ 10% สำหรับการคำนวณคร่าวๆ แต่รายละเอียดอาจขึ้นกับโครงสร้างกองและประเภทผู้ลงทุน
• หุ้นต่างประเทศ / ETF ต่างประเทศ: ภาษีปันผลขึ้นกับประเทศที่ลงทุนและสนธิสัญญาภาษี เช่น หุ้นสหรัฐฯ มักถูกหักภาษี ณ ที่จ่ายในต่างประเทศก่อน เงินที่ได้รับจริงจึงอาจต่ำกว่า Yield ที่เห็นบนหน้าจอ ควรตรวจสอบกับโบรกเกอร์อีกครั้ง
• กำหนดภาษีเอง: เหมาะกับกรณีที่รู้ตัวเลขภาษีจริงจากโบรกเกอร์ หรืออยากจำลองหลายกรณี เช่น 0%, 10%, 15%, 30%

ควรดูผลลัพธ์อย่างไร

อย่าดูแค่ Dividend Yield สูงอย่างเดียว เพราะ Yield สูงอาจมาจากราคาหุ้นตก หรือบริษัทจ่ายปันผลสูงผิดปกติชั่วคราว ควรดูความสม่ำเสมอของกำไร กระแสเงินสด นโยบายจ่ายปันผล หนี้สิน และโอกาสเติบโตของธุรกิจประกอบด้วย

ถ้าใช้เครื่องมือนี้วางแผนระยะยาว ควรลองหลายกรณี เช่น Yield 4%, 6%, 8% และภาษี 10%, 15%, 30% เพื่อดูว่าผลลัพธ์เปลี่ยนมากแค่ไหน

หมายเหตุ

ผลลัพธ์นี้เป็นการประมาณการเบื้องต้น ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน ผลตอบแทนจริงอาจเปลี่ยนแปลงตามราคาหุ้น นโยบายจ่ายปันผล ภาษี ค่าเงิน และภาวะตลาด ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมก่อนตัดสินใจลงทุน

วิชาการเงินที่โรงเรียนไม่เคยสอน

หลายคนประสพความสำเร็จการเรียน การงาน แต่ล้มเพราะการเงิน
TeeNee.com ทำเครื่องมือมา6ตัว เพื่อให้เพื่อน ๆเข้าใจการเงิน ถ้าไม่เข้าใจการเงิน ต่อให้มีเงินมาก เงินก็หมดได้